प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (Pradhan Mantri Mudra Yojana) की सम्पूर्ण जानकारी

Published Date - 10 September 2017 04:39:09 Updated Date - 25 October 2017 10:33:31

प्रधानमंत्रीमुद्रायोजना (PMMY) सरकार द्वारा शुरू की गई है। भारत के सूक्ष्म उद्यमियों के लिए धन उपलब्ध कराने के लिए। मुद्रा का पूरा नाम माइक्रो इकाइयों विकास एवं पुनर्वित्त एजेंसी लिमिटेड है इसे (NCSBS संगठन के रूप में जाना जाता है) गैर कॉर्पोरेट छोटे व्यवसाय के क्षेत्र के लिए वित्तीय सहायता की पेशकश करेगा। इस लक्ष्य के साथ मुद्रा को सिडबी की एक सहायक कंपनी के रूप में स्थापित कर शुरू किया गया है। पुनर्वित्त गैर वित्तीय कंपनियों को जो छोटे बैंकों, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों, सहकारी समितियों और इसी तरह की संस्था है व्यापार, विनिर्माण और सूक्ष्म इकाइयों और छोटे व्यवसायों को कम करने के लिए ऋण की पेशकश वित्त उपलब्ध कराने की पेशकश की जाएगी।

प्रधानमंत्री ने कहा कि हमारे देश में ऐसा महसूस होता है कि बहुत सी चीजें सिर्फ दृष्टिकोण के आसपास मंडराती रहती हैं, लेकिन अक्‍सर वास्‍तविकता बिल्‍कुल अलग होती है। बड़े उद्योगों द्वारा रोजगार के ज्‍यादा अवसर सृजित किए जाने संबंधी दृष्टिकोण का उदाहरण देते हुए उन्‍होंने कहा कि वास्‍तविकता पर नजर डालने से पता चलता है कि बड़े उद्योगों में सिर्फ 1 करोड़ 25 लाख लोगों को रोजगार मिलता है, जबकि देश के 12 करोड़ लोग छोटे उद्यमों में काम करते हैं।

प्रधानमंत्री ने कहा कि भारत में जहां बड़े उद्योगों को कई सुविधाएं उपलब्‍ध करायी जा रही हैं, वहीं स्‍वरोजगार में जुटे इन 5 करोड़ 75 लाख लोगों पर ध्‍यान देने की जरूरत है, जो मात्र 17,000 रुपये प्रति इकाई कर्ज के साथ 11 लाख करोड़ की राशि का इस्‍तेमाल करते हैं और 12 करोड़ भारतीयों को रोजगार उपलब्‍ध कराते हैं। उन्‍होंने कहा कि इन तथ्‍यों के उजागर होने के बाद मुद्रा बैंक का विजन तैयार हुआ।

प्रधानमंत्री ने गुजरात के अपने मुख्‍यमंत्री के कार्यकाल को याद करते हुए कहा कि उस दौरान उन्‍होंने पर्यावरण के अनुकूल कुटीर उद्योग - पतंग बनाने के उद्योग पर ध्‍यान केंद्रित किया था, जिसमें लाखों गरीब मुसलमान काम करते थे। प्रधानमंत्री ने कहा कि उन्‍होंने चेन्‍नई के एक शोध संस्‍‍थान को साथ जोड़ा, जिसने पता लगाया कि इस उद्योग में थोड़ा-बहुत कौशल निर्माण करने की जरूरत है। उन्होंने कहा कि उन्‍हें इस बात का गर्व है कि इन छोटे प्रयासों से गुजरात में पतंग उद्योग को 35 करोड़ रुपये से बढ़ाकर 500 करोड़ रुपये तक ले जाने में कामयाबी मिली।

प्रधानमंत्री ने अन्‍य छोटे कारोबारों का भी उदाहरण दिया, जिनमें छोटी सी मदद मिलने पर अपनी क्षमता कई गुणा बढ़ाने की क्षमता थी। उन्‍होंने कहा कि गरीब की सबसे बड़ी पूंजी उसका ईमान है। उनके ईमान को पूंजी (मुद्रा) के साथ जोड़ने पर वह सफलता की कुंजी साबित होगा। महिला स्‍व-सहायता समूहों का विशेष रूप से उल्‍लेख करते हुए प्रधानमंत्री ने कहा कि इन ऋण लेने वालों में जो ईमानदारी और निष्‍ठा देखी गई है, वह किसी अन्‍य क्षेत्र में विरले ही दिखती है।

एक आदेश के मुताबिक अब बैंक लोन लेने के लिए किसी गारंटर की जरुरत नही पड़ेगी.

छोटे-छोटे कारोबार करने वालों को धंधा बढ़ाने के लिए अब साहूकारों से कर्ज लेने की जरूरत नहीं होगी. क्योंकि अब बैंकों में 50 हजार तक लोन बिना किसी की गारंटी एवं बिना किसी की सिफारिश से आसानी से मिल जाएगा. यही नहीं हर बैंक शाखा को इस प्रकार के 25-25 लोन जारी करने के लिए पाबंद भी किया है. अभी तक बैंक में कोई भी लोन लेने जाता है तो, उसे बैंक में दो गारंटर को साथ ले जाना होता है. इसके अलावा विविध प्रकार की फार्मेलिटी पूरी होने के बाद लोन मिलता है, लेकिन केंद्र सरकार ने छोटे-छोटे कारोबार कर्ताओं के लिए लोन प्रक्रिया में सरलीकरण कर दिया है. यही नहीं जो बैंक लोन नहीं देगा, उससे सरकार कारण भी पूछेगी. प्रत्येक जिले की किस-किस बैंक की शाखाओं ने कितने-कितने लोन जारी किए. इसकी रिपोर्ट सरकार एवं रिजर्व बैंक को भेजी जाएगी. 

केंद्र सरकार ने प्रधानमंत्री मुद्रा योजना लागू की है. इस योजना के तहत 50 हजार से 10 लाख तक का लोन दिया जाएगा. हालांकि योजना के प्रथम चरण में सरकार का फोकस 50 हजार या इससे कम लोन देने पर रहेगा. इस योजना में 50 हजार तक लोन लेने के लिए किसी भी बैंक में कोई गारंटी नहीं देनी पड़ेगी. यहां तक पैन कार्ड नहीं तो भी चलेगा. लोन के लिए आवेदन करने वाले को केवल दो आईडी प्रूफ देने होंगे. बस इतनी से प्रक्रिया के बाद आवेदनकर्ता को लोन बैंक द्वारा दिया जाएगा. सरकार ने प्रत्येक बैंक की प्रत्येक शाखा को एक निश्चित अवधि तक 25-25 लोन जारी करने का लक्ष्य दिया है. इसकी सीधी रिपोर्ट सरकार एवं रिजर्व बैंक को भेजी जाएगी. जो बैंक शाखा फिसड्डी रहेगी, उस पर सीधे उच्च स्तर से कार्रवाई होगी.

मुद्रायोजनाओंकेप्रकार

यहाँ PMMY  के तहत 3 योजनाओं पेशकश की जा रही हैं:-

  • तरुण ऋण: यह 5 लाख से 10 लाख ऋण को कवर करने के लिए है
  • किशोर ऋण: यह 50,00 से 5 लाख ऋण को कवर करने की पेशकश है
  • शिशु ऋण: यह ऋण 50,000 को कवर करने की पेशकश की है

सरकार ने शिशु ऋण के लिए 60% इकाइयों को इस श्रेणी में और शेष 40% को अन्य दो श्रेणियों के लिए निर्देशित किया है।

निम्नलिखितविभिन्नमुद्रा उत्पादोंकोविभिन्नव्यवसायोंकीजरूरतोंकोपूराकरनेकेलिएकररहेहैं:

  • सेक्टर / गतिविधि विशिष्ट योजना
  • माइक्रो क्रेडिट योजना (एमसीएस)
  • क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों के लिए पुनर्वित्त योजना (आरआरबी) /
  • अनुसूचित सहकारी बैंक
  • महिला उद्द्यमी योजना
  • व्यापारी और दुकानदारों के लिए व्यापार ऋण
  • लापता मध्य ऋण योजना
  • माइक्रो इकाइयों के लिए उपकरण वित्त

फर्मोंकेप्रकारजोआवेदनकरसकतेहैं :-

किसी भी प्रकार के फर्म चाहे वह स्वामित्व या साझेदारी हो जो एक गैर कॉर्पोरेट छोटे व्यवसाय के (NCSBS) दायरे में आता है इस योजना का लाभ उठा सकते हैं। NCSBS एक ग्रामीण या शहरी क्षेत्र में कहीं भी हो सकता है।

  • एक सेवा क्षेत्र की इकाई
  • एक विनिर्माण इकाई
  • एक खाद्य सेवा / खाद्य प्रसंस्करण इकाई
  • एक छोटी औद्योगिक इकाई
  • एक फल या सब्जी विक्रेता
  • एक दुकानदार (आप भी इस योजना का लाभ उठाने के लिए यदि आप एक मताधिकार आउटलेट खोलने की इच्छा कर सकते हैं)
  • एक ट्रक ऑपरेटर
  • एक कारीगर
  • एक महिला उद्यमी भी महिला उद्यमी योजना के तहत इस योजना का लाभ उठा सकते हैं। इस योजना के तहत जो मुद्रा का हिस्सा है सभी महिला उद्यमी को 3 MUDRA ऋण श्रेणियों, तरुण, किशोर तथा शिशु के तहत वित्तीय सहायता के लिए आवेदन कर सकते हैं।

मुद्रा केलिएपात्रतामानदंड

ग्रामीण और शहरी क्षेत्रों में विनिर्माण, व्यापार और सेवा क्षेत्र में सूक्ष्म इकाइयों के लिए ऋण देने के लिए पुनर्वित्त / वित्त लाभ उठाने के उद्देश्य के लिए साथी ऋण संस्थानों के लिए पात्रता मानदंड निम्नलिखित हैं।

अनुसूचितवाणिज्यिकबैंकोंकेलिए

  1. आपका निरंतर तीन साल का लाभ रिकॉर्ड किसी सार्वजनिक / निजी क्षेत्र में एक अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक में होना चाहिए।
  2. आपका नेट एनपीए 3% से अधिक नहीं होनी चाहिए न्यूनतम 100 करोड़ रुपए का शुद्ध मूल्य और सीआरएआर 9%से कम नहीं होना चाहिए।

क्षेत्रीयग्रामीणबैंकोंकेलिए

आपका एक क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक में 3% के भीतर नेट एनपीए होना चाहिए (इससे पात्र मामलों में छूट दी जा सकती है), लाभदायक संचालन है कि और किसी भी संचित घाटे में तो नहीं ले जा रहा और सीआरएआर 9% से अधिक होना चाहिए।

एमएफआई / लघुव्यापारवित्तकंपनियों / एनबीएफसी

  1. एक सूक्ष्म इकाई को 10 लाख रुपए तक के ऋण को न्यूनतम 3 साल के लिए देने के लिए, यूनिट के प्रवर्तक / प्रबंधन के क्षेत्र में कम से कम 10 साल का अनुभव होना चाहिए।
  2. आप मौजूदा एमएफआई के लिए 3000 ऋण लेने वालों की एक न्यूनतम पहुंच से बाहर होने चाहिए।
  3. आपको उचित अपेक्षित लेखा परीक्षा, जोखिम प्रबंधन, नकदी प्रबंधन, एमआईएस और जगह में अन्य प्रक्रियाओं होना चाहिए।
  4. आपको न्यूनतम सीआरएआर और अन्य मानदंडों एनबीएफसी-एमएफआई के रूप में पंजीकृत भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा जारी किए गए मौजूदा दिशा निर्देशों के अनुरूप एमएफआई के लिए भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा निर्धारित की जानी चाहिए।
  5. आपको एक क्रेडिट ब्यूरो का सदस्य होना चाहिए।
  6. रेटिंग आवश्यकता निम्नानुसार हैं:
  7. वसूलीप्रदर्शनकीआवश्यकताएंइसप्रकारहैं:
  • एमएफआई (एनबीएफसी-एमएफआई सहित) के लिए। mfr5 की न्यूनतम क्षमता का आकलन रेटिंग क्रिसिल या इसके समकक्ष
  • एनबीएफसी के लिए: BB- की न्यूनतम बाहरी रेटिंग की छोटी एनबीएफसी के लिए रुपये से कम कुल पोर्टफोलियो हो। 500 करोड़ रुपये का पोर्टफोलियो होने पर एनबीएफसी के लिए BBB+ की न्यूनतम बाहरी रेटिंग 500 करोड़ या उससे अधिक।
  • छोटी एनबीएफसी के लिए बाहरी क्रेडिट रेटिंग नहीं होने और किसी भी अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक के साथ संतोषजनक उधार लेने की  2 साल की एक न्यूनतम व्यवस्था होनी चाहिए।
  • एमएफआई के लिए पोर्टफोलियो जोखिम में (अतिदेय अर्थात 30 दिन से अधिक) 5% के भीतर । एमएफआई भी 60 या समकक्ष के एक न्यूनतम स्कोर के साथ आचार आकलन (COCA) की संहिता चाहिए।
  • दूसरों के लिए – नेट एनपीए से अधिक 3% नहीं।

महत्वपूर्णपैरामीटरजोसभीकेलिएसहायताकानिर्धारणकरेगा

  1. MUDRA / सिडबी द्वारा एक आंतरिक ऋण मूल्यांकन प्रक्रिया।
  2. जोखिम मूल्यांकन, भौगोलिक वितरण, सामाजिक मानक आदि |
  3. मुद्रा बोर्ड उधारकर्ताओं के विभिन्न श्रेणियों के लिए उधार देने के लिए विवेकपूर्ण कर देंगे। यह सीमा भी एक व्यक्ति को ऋण लेने के लिए / उधारकर्ताओं के एक समूह को भारतीय रिजर्व बैंक के मौजूदा निर्देशों के अनुसार
  4. सहायता के विस्तृत नियम ऋण समझौते में निर्धारित किया जाएगा व्यक्ति मध्यस्थ के साथ क्रियान्वित किया जाना है।

मुद्रा कार्ड

एक पूर्व लोड मुद्रा कार्ड भी उपकरणों, कच्चे माल और पंजीकृत उत्पादकों से या ऑनलाइन साधनों के माध्यम से खरीद के लिए उपलब्ध हो जाएगा। इस कार्ड पर क्रेडिट सीमा, उद्यम के लिए मंजूर ऋण सीमा का 20% होगा । एक कार्ड पर 10,000 रूपये की अधिकतम ऋण सीमा के साथ किया जा रहा है। प्रिंसिपल जारीकर्ता होगी मुद्रा और कार्ड पोर्टफोलियो का 20% तक का ऋण जोखिम मुद्रा के रूप में ऋण गारंटी योजना के तहत कवर किया जाएगा। शेष जोखिम एमएफआई सहयोगियों के साथ बने रहेंगे।

इसके अलावा एक सुविधा को बाद में जोड़ने के लिए आपका   (उधारकर्ता) मुद्रा कार्ड बनाया जा सकता है प्रधानमंत्री जन धन योजना बचत खाता और भी तत्काल समस्याओं को पूरा करने के लिए बैंक के एटीएम नेटवर्क के माध्यम से अपने सूक्ष्म इकाई के लिए आवश्यक राशि प्राप्त करने के लिए सुविधा हो सकती है

आवेदनकैसेकरें

आप बस कंपनी के कार्यालय से संपर्क करें या MUDRA अधिकारियों / नोडल अधिकारियों में से एक के साथ संपर्क प्राप्त करने की जरूरत है। नीचे दिए गए संपर्क विवरण को देखें।

मुद्रायोजनाकेलिएसंपर्कजानकारी

पंजीकृतकार्यालय:

सिडबी

ग्राउंड फ्लोर, वीडियोकॉन टॉवर,

झंडेवालान एक्सटेंशन,

ई -1, रानी झांसी रोड,

नई दिल्ली – 110055

मुख्यव्यवसायिककार्यालय:

एमएसएमई विकास केन्द्र,

सी -11, जी-ब्लॉक, बांद्रा-कुर्ला कॉम्प्लेक्स,

बांद्रा (पूर्व),

मुंबई – 400 051

आप भी एक मुद्रा अधिकारी या एक मुद्रा नोडल अधिकारी से संपर्क कर सकते हैं।

अधिक जानकारी के  लिए   official website -http://www.mudra.org.in/ पर विजिट करें


amit Kumar

27-01-2018

Business ke liye laon Lena hi bank ne mana kar diya Allahabad bank Mainpuri up

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